Berlin/Zürich – Deutsche mit Wohnsitz in Deutschland können ab 11. Januar 2027 bei vielen Schweizer Banken nicht mehr regulär ein neues Bankkonto eröffnen. Für Schweizer Bankkonten verlangt die EU dann grundsätzlich eine zugelassene Niederlassung der Bank im Wohnsitzstaat des Kunden. Ohne deutsche Zweigstelle darf eine Schweizer Bank Einlagen, Kredite oder Garantien nicht mehr aktiv aus der Schweiz heraus anbieten. Der 11. Juli 2026 ist dabei bereits der entscheidende Stichtag, denn nur ältere Verträge genießen grundsätzlich Bestandsschutz. Offiziell begründet die EU die Verschärfung mit einheitlicher Bankenaufsicht und Finanzstabilität. Zugleich erschwert sie damit jedoch, dass Sparer ihr Kapital aus dem EU-Bankensystem zu Banken in Drittstaaten verlagern.
Schweizer Bankkonten werden für Deutsche schwer erreichbar
Die Regel richtet sich formal nicht gegen den Kontoinhaber, sondern gegen die ausländische Bank. Deshalb bleiben Auslandskonten und Überweisungen in die Schweiz grundsätzlich legal. Eine Schweizer Bank darf ihr klassisches Einlagengeschäft mit Kunden in Deutschland jedoch nur noch über eine entsprechend zugelassene Struktur betreiben.
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Gerade für kleinere Kantonal-, Regional- und Privatbanken kann sich eine deutsche Niederlassung jedoch kaum rechnen. Sie müsste Kapital vorhalten, Liquiditätsvorgaben erfüllen und zusätzliche Meldepflichten beachten. Deshalb dürfte die Zahl der Institute sinken, bei denen Deutsche überhaupt noch problemlos ein Konto eröffnen können.
Neue Regeln bremsen auch den Abfluss von Kapital
Die wirtschaftliche Wirkung reicht jedoch über reine Bankenaufsicht hinaus. Wenn deutsche Sparer weniger Möglichkeiten haben, Schweizer Bankkonten zu eröffnen, bleibt mehr Liquidität innerhalb des europäischen Bankensystems. Die Stuttgarter Nachrichten verweisen deshalb auf Kritik, wonach die Regeln Sparvermögen und Liquidität stärker im EU-Bankensektor halten.
Für Banken ist dieser Effekt erheblich, denn Kundeneinlagen sind eine wichtige Finanzierungsquelle. Fließt Geld auf Konten außerhalb der EU ab, steht dieses Kapital europäischen Instituten nicht mehr als Einlage zur Verfügung. Die neue Regulierung verteuert deshalb den direkten Zugang zu Finanzplätzen wie der Schweiz und begrenzt zugleich regulatorische Ausweichmöglichkeiten.
Kapitalflucht betrifft auch die Interessen des Fiskus
Auch für den Staat ist Vermögen im Ausland relevant. Ein legales Schweizer Konto führt jedoch nicht automatisch zu einem Verlust von Steuereinnahmen. Deutsche Steuerpflichtige müssen Erträge aus ausländischen Bankguthaben weiterhin in Deutschland versteuern, während die Schweiz entsprechende Finanzkontodaten im Rahmen des internationalen Informationsaustauschs meldet.
Der fiskalische Zusammenhang wird dennoch deutlich, sobald Vermögen oder Erträge den Steuerbehörden verborgen bleiben. Deshalb baut Deutschland parallel den automatischen Austausch von Finanzkontendaten weiter aus. Das Bundesfinanzministerium schreibt ausdrücklich, der erweiterte Informationsaustausch trage zur „Sicherung des deutschen Steueraufkommens“ bei. Die strengeren Zugangsregeln für Drittstaatenbanken und die zunehmende Steuertransparenz wirken damit aus unterschiedlichen Richtungen auf Kapital im Ausland.
Der 11. Juli 2026 entscheidet über den Bestandsschutz
Für bestehende Schweizer Bankkonten ist deshalb der 11. Juli 2026 besonders wichtig. Die CRD VI schützt Verträge, die vor diesem Datum geschlossen wurden, grundsätzlich vor der neuen Zweigstellenpflicht. Eine automatische Schließung bestehender Konten schreibt die EU daher nicht vor.
Eine begrenzte Ausnahme bleibt außerdem für neue Kunden bestehen. Geht ein Kunde ausschließlich aus eigener Initiative auf eine Schweizer Bank zu, kann die sogenannte Reverse Solicitation greifen. Die Bank darf ihn jedoch zuvor nicht angeworben haben, weshalb sich daraus kein reguläres Neukundengeschäft entwickeln lässt. Für den durchschnittlichen deutschen Sparer wird das Schweizer Bankkonto ab 2027 damit deutlich schwerer erreichbar.
Verfasser: Blackout News
Verwendete Quellen: Stuttgarter Nachrichten (24.08.26) – Staatssekretariat für internationale Finanzfragen SIF (25.08.26) – European Banking Authority (07.07.26)
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